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Où placer son épargne ?

Augmentez votre patrimoine

Plusieurs solutions s’offrent à vous en termes de placements financiers.

Le PER (Plan d’Epargne Retraite) est une solution adaptée aux particuliers comme aux professionnels pour épargner. Que ce soit par le biais de votre entreprise ou par des versements personnels, le PER se décline en 3 compartiments pour vous offrir plusieurs options d’épargne: le PERIn dédié aux particuliers, le PERECo et le PEROb pour les entreprises. 

Le PERIn (Plan d’Épargne Retraite Individuel) remplace le contrat Madelin, le PERP, le Prefon, le Corem ou encore le CRH. Il permet d’effectuer des placements financiers volontaires. Plusieurs options de sorties sont possibles, en capital ou en rente. De plus, le PER permet de nouveaux cas de déblocages tel que l’achat d’une résidence principale par exemple. 

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L’assurance vie est un autre moyen de placer son argent à moyen ou long terme. Cela permet de faire fructifier votre épargne que ce soit pour en faire bénéficier vos héritiers, pour financer un projet à venir ou encore pour se constituer un patrimoine. Lors de l’ouverture d’une assurance vie, vous aurez le choix entre différents supports, soit le fonds euros ou des unités de comptes.

Les placements investis sur le fonds euros sont plus sûrs et vous assurent une sortie totale de votre investissement contrairement aux unités de comptes qui elles sont plus risquées et peuvent faire évoluer considérablement votre épargne dans les deux sens ! (Perte ou augmentation) La solution est de diversifier vos placements.

L’assurance vie luxembourgeoise est une autre solution qui permet une neutralité fiscale. La fiscalité applicable est celle du pays de résidence du souscripteur ou du bénéficiaire. En plus d’un cadre juridique et fiscal stable, la loi Luxembourgeoise précise que pour les non résidents Luxembourgeois, l’administration n’effectue aucune retenue à la source. Les impôts seront uniquement dus dans le pays de résidence du souscripteur ce qui facilite grandement la gestion du contrat pour les expatriés. En termes de fiscalité, le contrat Luxembourgeois souscrit par un résident fiscal français répond en tous points à la fiscalité française CSG/CRDS, rachat, transmission en cas de décès et IFI. 

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Assurance vie vs PER

Nous vous accompagnons

L’Assurance vie est avant tout un placement financier avec une fiscalité attrayante en cas de décès et avec une disponibilité de l’argent à tout moment. Le PER permet quant à lui d’épargner pour votre retraite avec une disponibilité des sommes au plus tôt à 62 ans (sauf cas exceptionnels). Tous deux répondent à des fiscalités différentes à l’entrée ou à la sortie. Le PER devient un produit intéressant à condition d’être dans une tranche marginale d’imposition au minimum à 30%, en dessous, nous vous conseillons d’opter pour une assurance vie. 

Les équipes de la protection sociale sauront étudier votre cas afin de vous trouver la solution la plus adaptée à vos besoins.

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La Protection Sociale a été créée en 2014, à l’origine de deux professionnels du domaine de la banque et de l’assurance, Christophe HAU et Arnaud RATTE. Notre mission est de conseiller les chefs d’entreprise en leur apportant des solutions adaptées en couverture sociale et patrimoniale.

Depuis 2014, nous accompagnons de nombreux entrepreneurs et chefs d’entreprise dans l’identification de leur besoin en matière de protection sociale et patrimoniale.

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Quelle que soit l'étape de vie de votre entreprise, La Protection Sociale vous accompagne en toute neutralité pour vous proposer des solutions adaptées à vos besoins. Entreprise à taille humaine, nous souhaitons privilégier la proximité avec nos clients afin de vous proposer des services avantageux et humains.

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